La propiedad conjunta de activos es una forma de que dos o más personas posean acciones de un activo. El activo generalmente es un bien inmueble, pero puede ser otra propiedad como una cuenta de corretaje, productos de una compañía de seguros o cualquier otra propiedad valiosa. El concepto de tenencia conjunta es la transferencia del bien al superviviente o supervivientes. Cuando una persona muere, el activo se convierte inmediatamente en propiedad del propietario o propietarios sobrevivientes. Estos activos se transferirán sin necesidad de un testamento o una acción legal.
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Se encuentran disponibles muchas formas diferentes de propiedad conjunta, pero el uso más común es la "propiedad conjunta con derecho de supervivencia". Esto podría ser efectivo para los cónyuges o también podría usarse para la transferencia entre un padre y un hijo o hijos.
La propiedad en tenencia conjunta pasa automáticamente sin necesidad de legalización al propietario o propietarios sobrevivientes cuando la muerte de uno de los propietarios ocurre. No hay ningún costo para establecer un arrendamiento conjunto que no sean los formularios o un pequeño gasto legal si se contrata a un abogado. Además, la tenencia conjunta se considera un asunto privado y la transferencia se realiza sin aviso público.
Existen numerosos pros y contras de las decisiones de tenencia conjunta. Agregar un hijo a un activo inmobiliario puede cambiar el aumento en la base impositiva de la parte del valor del activo. Esto puede tener un problema fiscal futuro para el sobreviviente. Además, agregar a otra persona a la propiedad de un activo es un regalo y, una vez entregado, no se puede recuperar. El valor del obsequio también podría infringir las leyes sobre obsequios y es importante comprender sus opciones de obsequio. Con una simple comprensión de las opciones de obsequio, obtendrá más opciones en la planificación.
Como todos los problemas de planificación patrimonial, es importante comprender las posibilidades de responsabilidad legal y fiscal. Busque siempre asesoramiento legal y fiscal para las áreas que no comprende completamente.
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